商业银行上半年利润增速下行,但息差收窄的压力期或将结束
新京报贝壳财经讯(记者黄鑫宇)8月18日,国家金融监督管理总局(简称“金融监管总局”)发布2023年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况。数据显示,上半年商业银行(法人口径)累计实现净利润1.3万亿元,同比增长2.6%,但增速较去年同期下降4.5个百分点。中信建投研究团队分析预计,新增贷款利率持续单边下行导致息差收窄的压力期或将结束。
金融监管总局最新披露的数据显示,截至6月末,商业银行的平均资本利润率为9.67%,也较上季末下降0.66个百分点;平均资产利润率为0.75%,较上季末下降0.06个百分点。
此外,2023年二季度末,我国商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为14.66%,较上季末下降0.2个百分点;一级资本充足率为11.78%,较上季末下降0.21个百分点;核心一级资本充足率为10.28%,较上季末下降0.22个百分点。
(资料图片仅供参考)
对此,金融监管总局认为,商业银行利润增速下行,但风险抵补能力整体充足。
数据显示,2023年二季度末,商业银行贷款损失准备余额为6.6万亿元,较上季末增加1989亿元;拨备覆盖率为206.13%,较上季末上升0.9个百分点;贷款拨备率为3.35%,较上季末上升0.03个百分点。
同时,数据来看,我国商业银行信贷资产质量基本稳定。
2023年二季度末,商业银行不良贷款余额为3.2万亿元,较上季末增加831亿元;商业银行不良贷款率1.62%,较上季末基本持平。
2023年二季度末,商业银行正常贷款余额193.8万亿元,其中正常类贷款余额为189.5万亿元,关注类贷款余额4.2万亿元。
值得关注的是,一天前,即8月17日,央行发布2023年第二季度中国货币政策执行报告。在专栏中,央行特别提出,合理看待商业银行利润水平。
央行表示,近年来,我国商业银行利润保持增长,但净息差持续收窄,利润增速有所下降。商业银行向实体经济发放贷款面临资本约束,化解风险也要消耗资本,我国对商业银行资本充足率有明确的监管标准。商业银行维持稳健经营、防范金融风险,需保持合理利润和净息差水平,这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。
据中信建投研究团队介绍,这是2020年以来,央行首次对保持银行合理净息差水平的明确表态,商业银行的让利期将正式结束。
中信建投认为,让利期里,贷款定价只有向下弹性,没有向上弹性,让利期结束,意味着贷款定价向上弹性打开,尽管短期内支撑贷款定价迅速上升的宏观基础还不牢固,但未来随着经济复苏和信贷需求恢复,银行有望实现贷款价格和息差双升。
中信建投预计,新增贷款利率持续单边下行导致息差收窄的压力期或将结束。
截至8月16日,据记者统计,已有瑞丰农商行、兰州银行、江苏银行、浦发银行、常熟农商行、杭州银行、成都银行7家银行公布上半年业绩快报,7家银行中有6家归母净利实现两位数增长,仅浦发银行业绩呈现负增长。
(文章来源:新京报)
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